Kompletny przewodnik po zabezpieczeniach bankowych. Dowiedz się, które polisy są wymagane prawem, jak przenieść obecne ubezpieczenie do nowego banku i jak uniknąć podwójnych kosztów podczas zmiany kredytodawcy.
Nie. Zgodnie z rekomendacjami KNF, masz prawo do wybrania zewnętrznego ubezpieczyciela, o ile zakres ochrony spełnia minimalne wymogi banku. Często polisa rynkowa jest o 30-50% tańsza niż ta oferowana w pakiecie z kredytem.
Przy refinansowaniu bank ponownie bada LTV. Jeśli wartość nieruchomości wzrosła i Twój kapitał przekracza 20% wartości, UNW nie będzie już wymagane, co obniża miesięczną ratę.
To dokument przenoszący prawo do wypłaty odszkodowania na bank do wysokości zadłużenia. Jest to standardowy wymóg przy każdej polisie nieruchomości i ubezpieczeniu na życie.
Przy refinansowaniu kredytu hipotecznego, ubezpieczenie na życie jest najczęściej wymagane, gdy wniosek składa jedna osoba lub gdy wiek kredytobiorcy przekracza określony próg. Banki wymagają, aby suma ubezpieczenia odpowiadała przynajmniej aktualnemu saldu zadłużenia.
Suma ubezpieczenia maleje wraz ze spłatą kapitału, co pozwala na obniżenie składki w trakcie trwania umowy.
Sprawdź dokładnie zapisy dotyczące chorób przewlekłych. Bank może odrzucić polisę z szerokim katalogiem wyłączeń.
Ubezpieczenie murów i elementów stałych od ognia i innych zdarzeń losowych jest obligatoryjne w każdym polskim banku. Przy przenoszeniu kredytu musisz przedstawić nowemu bankowi polisę, która obejmuje co najmniej wartość odtworzeniową nieruchomości lub kwotę udzielonego finansowania.
Większość banków oferuje własne, grupowe ubezpieczenia. Choć są one wygodne, ich zakres jest zazwyczaj ograniczony do absolutnego minimum wymaganego przez analityków. Wybierając polisę indywidualną, możesz rozszerzyć ochronę o ruchomości domowe, OC w życiu prywatnym czy assistance, płacąc przy tym często niższą składkę niż w banku. Pamiętaj, aby przy wyborze kierować się listą akceptowanych ubezpieczycieli, którą posiada każda instytucja finansowa.
⚠️ Uwaga na cesję!
Zanim rozwiążesz umowę z poprzednim ubezpieczycielem, upewnij się, że nowa polisa została poprawnie scedowana na nowy bank. Brak ciągłości ubezpieczenia może skutkować podwyższeniem marży kredytu o 0,5 - 1,0 punktu procentowego do czasu dostarczenia dokumentu.
Ubezpieczenie pomostowe to koszt, który ponosisz od momentu wypłaty środków przez nowy bank do czasu uzyskania prawomocnego wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Od 2022 roku w Polsce obowiązują przepisy, zgodnie z którymi banki mają obowiązek zwrotu pobranych składek ubezpieczenia pomostowego po dokonaniu wpisu.
Proces przenoszenia zabezpieczeń ubezpieczeniowych wymaga precyzji w terminach, aby uniknąć luki w ochronie. Postępuj zgodnie z poniższym schematem:
Poproś doradcę o dokument "Minimalne wymogi dotyczące ubezpieczeń". Zawiera on listę ryzyk, które muszą być objęte polisą.
Jeśli masz polisę rynkową, możesz ją aneksować, zmieniając dane wierzyciela (banku). Jeśli miałeś polisę bankową – musisz wykupić nową na wolnym rynku lub w nowym banku.
Bank zaakceptuje polisę tylko wtedy, gdy przedstawisz potwierdzenie przelewu za składkę (jednorazową lub pierwszą ratę).
Sprawdź, ile możesz zaoszczędzić na ubezpieczeniach i marży, przenosząc swój kredyt do innego banku. Nasz zespół pomoże Ci przejść przez proces bez zbędnych formalności.