Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku to proces, który wymaga precyzyjnego obliczenia kosztów wejścia i wyjścia. Dowiedz się, ile realnie zapłacisz za operaty, wpisy w księgach i prowizje bankowe.
Średnia oszczędność na ratach po refinansowaniu
Koszt operatu szacunkowego nieruchomości
Maksymalna ustawowa opłata za wcześniejszą spłatę
Opłata sądowa za wykreślenie hipoteki
Proces refinansowania generuje koszty w dwóch instytucjach jednocześnie. Twój obecny bank może naliczyć opłatę za wcześniejszą spłatę kapitału, natomiast nowy bank często pobiera prowizję za udzielenie finansowania. Poniższa tabela przedstawia standardowe widełki cenowe spotykane na polskim rynku bankowym w 2024 roku.
| Rodzaj opłaty | Strona pobierająca | Szacunkowy koszt | Uwagi |
|---|---|---|---|
| Wcześniejsza spłata (Exit Fee) | Obecny bank | 0% - 3% kapitału | Zależy od daty zawarcia umowy i rodzaju stopy. |
| Prowizja za udzielenie | Nowy bank | 0% - 2% kwoty kredytu | Często zastępowana przez ubezpieczenie na życie. |
| Promesa zwolnienia zabezpieczeń | Obecny bank | 50 - 300 PLN | Opłata za wydanie dokumentu do sądu. |
| Wycena (Operat szacunkowy) | Nowy bank / Rzeczoznawca | 400 - 1200 PLN | Zależne od typu nieruchomości (mieszkanie vs dom). |
Dla kredytów ze zmienną stopą procentową zawartych po 22 lipca 2017 r., bank może pobierać opłatę za wcześniejszą spłatę tylko przez pierwsze 36 miesięcy (3 lata) trwania umowy. Po tym okresie spłata musi być darmowa. Sprawdź swoją umowę przed podjęciem kroków opisanych w procedurze refinansowania.
Przeniesienie kredytu wiąże się z koniecznością dokonania zmian w dziale IV księgi wieczystej nieruchomości. Opłaty te są stałe i wynikają z przepisów o kosztach sądowych w sprawach cywilnych. Postępuj zgodnie z poniższą listą, aby poprawnie przygotować budżet na wizytę w wydziale wieczystoksięgowym.
Opłata stała za wpisanie banku refinansującego jako nowego wierzyciela hipotecznego.
Po spłacie poprzedniego zadłużenia musisz złożyć wniosek o usunięcie wpisu starego banku.
Podatek od czynności cywilnoprawnych z tytułu ustanowienia hipoteki, płatny do urzędu skarbowego.
Płacone do momentu uzyskania prawomocnego wpisu nowej hipoteki do księgi wieczystej. Zazwyczaj podwyższa marżę kredytu o 0,05% - 0,10%. Warto sprawdzić rodzaje ubezpieczeń, aby uniknąć przepłacania za ten krótki okres.
Banki często rezygnują z prowizji wstępnej pod warunkiem wykupienia polisy na życie. Składka może wynosić od 0,02% do 0,05% salda zadłużenia miesięcznie. Jest to kluczowy element przy badaniu zdolności kredytowej.
Obowiązkowe zabezpieczenie murów od ognia i innych zdarzeń losowych. Możesz wybrać polisę oferowaną przez bank lub przynieść własną (cesja), co często pozwala zaoszczędzić do 200 PLN rocznie.
Koszty operacyjne to tylko inwestycja, która zwraca się zazwyczaj po 6-12 miesiącach. Zacznij oszczędzać na odsetkach już od przyszłego miesiąca.
Wróć do przewodnika głównego